定位“服务三农”，支持农村经济---专访邮储银行泉州市分行副行长苏文星

当前，现代农业快速发展，呈现出资源集约化、产供销一体化、经营主体和业态多元化等特点。农业金融需求由过去的“散、小”向规模化金融需求转变;农业产业链加快发展，资金循环体系不断健全，抵御风险的能力不断增强。如何在当前的形势下有效将金融服务于三农经济，成为银行业关注的重点问题。近日，邮储银行泉州市分行副行长接受我报采访，畅谈邮储银行如何在新形势下利用自身优势服务三农，服务小微。

记者：邮储银行在很多人的眼里，还是一个成立时间较短的银行，您能向读者介绍下在这么短的时间里，邮储银行泉州市分行是如何服务三农的呢?

苏文星：邮储银行泉州市分行从组建之初，就确定了服务“三农”的市场定位。在银行的第一个五年，我们充分发挥“点多面广、深入农村”的优势，在为农村客户提供储蓄业务的基础上首次试水信贷业务，实现了资金“反哺”地方。在产品上，我们选择从小额信贷入手，为分散的农户提供种植、养殖、农副产品收购、加工、商贸等小额的金融服务。第一个五年期间，我分行累计发放小额贷款近7万笔，金额38亿元，笔均余额5.4万元，服务农户近3万户。

2010年以来，我分行在小额贷款的基础上，逐步推出了个人房产抵押贷款、渔船抵押贷款、林权抵押贷款和小水电抵押贷款。单笔贷款金额从最初的5万、10万提高到100万、200万、300万，目前最高可达到500万。担保方式上，从最初的保证、联保扩展到抵、质押多种方式。到目前为止，我分行已有涉农贷款产品10多个，累计发放贷款近250亿元。

记者：我们知道邮储银行定位主要以服务三农为主，那么邮储银行泉州市分行成立以来，是怎样加强农村地区的服务网络建设的?

苏文星：自2008年成立以来，我分行始终坚持抓好服务网络建设，在农村地区增设网点的基础上加快电子服务渠道建设，服务产品从单一的融资服务向储蓄、结算、支付、理财、保险等拓宽，服务渠道从银行自营网点向邮银合作、电子银行渠道延伸。

一是增设服务网点。2013年以来，我分行启动了二类支行改革工作，22个迁址网点中首批8个拟迁址目的地全部位于县域或乡镇，目前已全部开业。第二批迁址网点指标也向县域及乡镇予以倾斜。

二是电子渠道建设方面，针对乡镇营业网点数量较少的现状，大力发展网上银行、手机银行、电视银行、微信银行、微博银行等电子银行业务，通过减免电子银行交易手续费、参加“电子银行环保日”、免除UKEY工本费、缴费奖励话费、加油卡等活动，推广我行的网银微支付、手机银行贴膜卡支付等新型电子渠道测试工作，拓宽乡镇农村地区的金融服务渠道。

三是邮银联动，依托邮政120个代理网点扩大三农服务覆盖面。2014年我分行拟与邮政代理网点联合在县以下网点设立三农服务点，把金融服务办到农户的田间地头。

记者：党的十八届三中全会和中央农村工作会议对发展现代农业高度重视。面对这样一个重要的发展机遇，邮储银行泉州市分行是如何进行创新，提升服务水平?

苏文星：现代农业的发展对我分行的产品设计、行业研究、风险防控都提出了新的、更高的要求。因此，下一步我们要加快农村金融服务的转型升级，扩大我们在农村地区的服务覆盖面，增加服务深度，实现从服务农户向真正服务“三农”跨越。

一是成立专门的机构，建立服务三农的机制。2013年9月份我行机构改革，从总行到支行，各级机构都成立了“三农金融部”，加大对农村金融服务的研究，不仅在贷款规模上给予最大力度的支持，而且在内部考核、风险管理上也给予单列。

二是加强对现代农业的研究，以服务现代化农业中的都市农业、有机农业、循环农业、观光农业、设施农业为重点，把农民合作社、家庭农场、大学生农民创业园和农业示范基地等纳入服务主体。围绕农业现代化、农村土地流转、改革等领域，主动的开展市场调研。针对不同类型、不同经营模式的新型农业主体的差异化资金需求，丰富抵质物及担保措施，合理确定产品要素，提供多样化的融资方案，加大对农业新型经营主体的金融支持力度。2014年面向新型农业经营主体推出了家庭农场贷款，农民合作社贷款;面向产业集体如安溪、永春茶叶购销户推出了“小额互助担保贷款”;面向农业龙头企业和农村产业链推出了“公司+农户贷款”等。

三是依托政府和各类组织的平台，转变经营模式。加强与各级政府农业主管部门的汇报与沟通，依托政府平台和行业协会，加大对相应客户群体的支持;依托产业链，以核心企业、市场管理方等为切入点，实现对产业链和产业集群的整体扶持;依托政策性保险公司和政策性担保公司，形成风险共同体。2014年分别与农办、海洋与渔业局、农业局、林业局、人社局、妇联、团委等建立了联合框架协议。

四是积极向上级行争取政策，全力支持泉州“金改”。去年泉州作为“金改”的第三个试验区，我分行立即向省总行作了汇报，总行下发了《关于配合国家泉州金融改革试点做好福建省泉州市分行业务发展的指导意见》，成立了省、市两极共同组成的支持“金改”领导小组和办事机构。在涉农服务方面，给予的政策支持包括：一是把泉州分行作为全国小额贷款技术创新实验区项目的试点单位，优先安排移动信贷业务模式和信贷技术创新的试点;二是同意将泉州市分行列为省分行进行总行级涉农金融产品创新的落地分行，重点推动农业机械购置贷款、农业订单质押贷款、家庭农场贷款、农村两权质押贷款等产品的试点工作;三是重点满足泉州当地农业专业大户、家庭农场、农民合作社、农业龙头企业等农业新型经营主体的资金需求，针对海域使用权、农村土地承包经营权、农民住房财产权开展担保创新;四是重点通过再就业担保、保险公司信用保险、“公司+农户”等模式，推动客户集群开发、链式开发;五是重点支持海洋渔业、茶叶产业、服装鞋帽、汽车零部件生产与汽车贸易等特色行业的开发。

五是致力于产品创新。不断开展产品创新和服务能力提升，简化贷款手续。积极试点和推广“农业机械购置贷款”、“家庭农场贷款”、“农民专业合作社贷款”、“互助基金担保贷款”、“农房抵押小额贷款”、“公司+农户”等多种小额贷款。