泉州市分行党委书记、行长王鼎鹿

(本刊记者 林雅萍 特约记者 柯清娜)事实上,年轻的邮储银行已拥有百年的历史。

作为百年邮政上发出的新芽，成立九年的邮储银行泉州市分行(以下简称泉州邮储)显得既厚重又年轻。起步晚，底子薄，是泉州邮储成立之初的一个缩影。九年的征程，泉州邮储跟随着总行“股改-引战-上市”的改革步伐，完成了一次破茧蝶飞。

如何解决经济新常态下的发展难题?泉州邮储银行并非盲人摸象，而是沉下心来学习贯彻总行的战略部署。

2017年，可以说是泉州邮储的“破茧”之年。正是在小微之处谋“大略”，打造平台协作“主阵地”，泉州邮储差异化、错位化地走出了一条特色发展之路，成为泉州金融的一支重要新生力量。

在刚刚结束的中国邮政储蓄银行2017年资本市场开放日活动上，邮储银行董事长李国华表示，得益于自身的差异化发展策略和独具特色的发展道路,邮储银行成功实现了从传统储汇机构向现代大型上市银行的转型。十年来，邮储银行始终坚持服务社区、中小企业和“三农”的大型零售银行战略定位，开辟了“自营+代理”的独特运营模式，明确了以零售金融为主体,以公司金融和金融市场为两翼的“一体两翼”发展策略，充分发挥网络、资金和专业优势，积极响应国家号召，切实服务实体经济，走出了一条独具特色的普惠金融可持续发展道路。

“李国华董事长为我们基层邮储人指明了方向”，对于发展之路，泉州分行党委书记、行长王鼎鹿方向明确，“落地泉州，泉州邮储紧跟总行提出了‘一体两翼’的发展战略，结合泉州特色将‘一体两翼’落地生根。”回顾2017年工作、布局2018年发展，王鼎鹿信心十足：“作为一家二级分行，邮储银行泉州市分行将以总行的战略部署为发展核心，从‘一大一小’着力，努力打造泉州金改区‘一体两翼’新样板。”

上篇：坚守零售银行定位，服务小微，普惠金融焕发新活力

“泉州邮储的9年，是坚守战略定位、积极服务社会民生的9年。”王鼎鹿表示。

在内地百姓眼中，邮储银行是离自己最近的银行。目前，泉州邮储在泉州市共有165个网点，有132网点分布在县及县以下的农村地区，占网点总数的80%。扎根农村的服务网络，加之“自营+代理”的特色运营模式，形成泉州邮储网点多、覆盖面广、客户数量多的先天优势。

泉州邮储充分发挥这一发展优势，把社区、中小企业、三农作为服务重点，在全市金融市场中差异化发展。在发展零售金融上，王鼎鹿坚定不移：“我行在零售业务转型不减速，植根于普惠金融，从‘小’处着力，‘输血’三农、小微，服务社区，巩固传统零售业务的优势地位。”

不断丰富的产品种类、结合当地特色的贷款产品、更适应三农特色的金融服务方式，这些都足以体现泉州邮储服务“三农”的诚意。从08年建行之初的小额农户、商户贷款逐步增加到现在的惠农易贷、家庭农场(专业大户)贷款、船舶抵押贷款等十几种经营性贷款产品，初步实现了从“小三农”到“大三农”的转型升级。同时，针对全市各县市区的特色经济特点和金融需求，对贷款要素进行了调整，陆续推出了花卉贷、水产贷、芦柑贷等9种特色贷款产品。

大力创新让服务三农拥有更多选择，而人性化、本土化、智慧化的服务将快速助推金融产品落地。

抵押担保难问题，把许多农户和涉农企业阻挡在获得专业化、正规化的银行金融服务的门口。为解决部分贷款对象担保难的问题，泉州邮储于2017年3月将福建省农业担保公司引入泉州，由福建省农业担保公司为农户、农业合作社、农企提供贷款担保，有效解决了农民、涉农企业担保难、抵押难、融资贵的问题。

近年来，泉州邮储还开展了“进村拓户、送贷下乡”金融服务活动，把金融产品送到田间地头。2017年1-10月，累计开展730场进村活动，涉及200多个行政村，共受理小额贷款1478笔，金额2.08亿元。

“创新+服务”的模式，让泉州邮储在服务三农中更有力度。在服务小微企业中，这一模式同样得到了有效的推广运用。

为了更好地服务小微企业，泉州邮储以泉州“金改”为契机，先行先试，在传统的小企业房地产抵押贷款、个人商务贷款的基础上不断进行产品创新，积极向上级行申请开办新业务。产品从“强抵押”到“弱担保”再到“纯信用”不断升级，担保形式不断丰富，已形成传统升级类、区域特色类、平台合作类、弱担保类几大类产品。

谈到服务小微企业更多的做法，王鼎鹿侃侃而谈，“针对小微企业缺乏抵押物的特点，推出了税贷通、发票贷、污水贷、供水贷等信用类产品，并引入担保公司和保险公司，推出了担保公司担保贷款和保证保险贷款，并进一步扩大担保物的范围;陆续推出了网批指标抵押、在建远洋渔船抵押、银票质押贷款等产品，我们专门针对电商客户推出的纯信用贷款——电商贷，有力地解决了小微企业缺乏房产土地抵押物的问题，最大限度地帮助客户用最少的‘资产’撬动最大的‘资金’做出最好的‘生意’。”

截至2017年11月末，泉州邮储银行的小企业法人贷款结余已达26.29亿元，排名邮储银行系统内全国二级分行第五位。

2017年以来，泉州邮储还将服务小微的触角延伸至“民生金融”领域，在全市范围大力推广小企业小水电贷、医院贷、学校贷、排污贷、供水贷等“民生金融”重点产品。

2017年1-11月，泉州邮储各项贷款新增35.41亿元，贷款增量排名全市金融机构第四位，提前9个月超额完成泉州市政府下达147亿元年末指导性目标。在金融同业众多的泉州，“年轻”的泉州邮储的这一成绩单显得尤为难得。贷款规模中，有近70%投向了实体经济，30%投向居民不断升级的消费需求。

“以小额贷款(户均5万)为例，成立九年来我们已经向十几万的客户提供融资需求超80亿元，惠及30多万泉州人民。正如百年邮储最初设立时坚持的‘人嫌细微，我宁繁琐;不争大利，但求稳妥’的经营方针，承担‘普之城乡，惠之于民’的社会责任，扎实推进普惠金融之路，是一位银行人的责任与担当。”王鼎鹿表示。

下篇：拓展公司金融两翼，引水入泉，助力实体经济添动力

在党的“十九大”胜利召开，我国开启新时代社会主义新征程之际，泉州邮储也走过了九年的奋进历程。作为开疆的第一代开拓者，王鼎鹿有幸参与了这九年的蝶变，见证了邮储银行公司业务从无到有、从小到大、从弱到强的全过程，看到了干部员工兢兢业业、辛勤付出、奋力拼搏的场景，由此深刻体会到泉州邮储银行各项成绩的来之不易。

邮储银行成立前的邮政储汇时代，只能通过汇兑商务汇款业务，间接为电信、移动等少数集团客户提供营收款归集服务。从这个角度来说，无论是产品还是客户结构都相对受限，公司业务在邮储银行似乎不具备像发展零售业务那样的先天优势。

如何破题?泉州邮储银行又一次从本源找到了答案。

刚刚结束的中共十九大，围绕建设现代化经济体系，对深化供给侧结构性作出战略部署。其中决心和分量，不言自明。

“无论如何转型与创新，只有围绕服务与助推实体经济这一核心命题，与实体经济发展紧密结合，紧扣泉州重大战略布局，才能实现自身的可持续发展，培养新的核心竞争能力。”王鼎鹿强调。

经过九年的发展，泉州邮储银行的大公司产品链条有了可喜的变化，实现了从0到1、从1到N的跨越。目前，公司负债已涵盖公司结算、现金管理、公司理财、企业网银、代理地方财政国库集中支付、代理中央财政授权支付、ETC、代理地方非税收入收缴、大额定期存单等;公司信贷包括流动资金贷款、项目贷款、PPP等;票据业务涉及承兑、贴现、转贴、票据大管家等;国际业务在跨境结算、境内外结售汇服务、境内外贸易融资等方面已逐步与国际化接轨，为企业提供信用证、保函、应收款质押、结售汇等多种产品和服务。

2017年，泉州邮储结合当地发展实际，不断加大对重点项目、重点领域的支持力度。王鼎鹿介绍到，“今年来，泉州邮储紧跟市政府‘一带一路’、‘泉州智造2025’战略规划，围绕大政府、大交通、大环保、大农业、大制造、大电力、大健康七大行业，积极支持国家重大战略项目，积极支持生态环保、国计民生、现代农业和‘两基一支’国家重点建设和公共服务领域。”

为将更多的资金活水“引”入泉州，泉州邮储银行开启了总、省、市三级联动模式，王鼎鹿多次往返总、省行，尽全力争取上级行的授信资金支持。

而善开渠，让泉州邮储在大项目投放上成绩显著。2017年1-10月，泉州邮储向泉州重大项目建设投放资金支持新增10.7亿元。10.7亿元对泉州邮储是什么概念?2008年成立至2016年，泉州邮储公司贷款结余仅有9.8亿元，仅一年时间，贷款新增10.7亿元，公司贷款规模实现翻番。

可以预见，泉州邮储的竞争力正在生根发芽。

细数2017年对泉州重大项目的贷款，我们发现，对中化项目、南安海峡科技生态城项目等重大项目建设投放资金的占比超过70%，真正将“大”做实做优。除此之外，泉州邮储积极介入政府信用类项目，向泉州市住房公积金管理中心发放用于补充个人住房公积金贷款的流动资金贷款;加大市政府PPP在建项目及政府购买服务类项目的支持力度，南安海峡科技生态城PPP项目，是邮储银行福建省分行系统内首个政府PPP项目;积极推进央企在泉投资项目的授信支持……为泉州经济的进一步发展推波助澜。

梳理2017年，泉州邮储银行基于自身的资源禀赋和优势，以服务供给侧结构性改革为主线，主动调整信贷策略、创新金融服务，从‘一大一小’着力，坚守服务小微的初心，不断深化普惠金融服务，加大对国家战略、关键领域和重大工程、重点项目的资金支持力度，切实提升服务实体经济的能力和水平，将“一体两翼”发展战略融入泉州、落到实处。