家住安溪县参内乡的赵锦龙，老家有自建房两层约250平方米，并在安溪县城购买一套商品房约110平方米。最近，利用闲置的顶层版，在泉州农商银行办理了“光福贷”产品，安装了一组光伏发电站。在其他收入不变的基础上，每月还能通过光伏发电获得2105元的额外收益。

赵锦龙只是泉州农商银行在普惠金融的“精准扶贫”领域广泛帮扶最基层、最困难、最需要帮助的低收入群体中的一员。

长期以来，泉州农商银行以支农支小为服务宗旨，坚持走“普惠金融，小特精美”发展道路，打造一支“有情怀、有责任、有担当，懂农业、爱农村、爱农民”的“三农”队伍。在推动“乡村振兴发展战略”的具体实践中，泉州农商银行坚持探索可行性经验，逐步取得了令人可喜的成绩。

截至2017年末，涉农及小微企业均实现“不低于”目标，涉农贷款余额47.05亿元，小微企业贷款余额83.80亿元，精准建档6.8万户，发行普惠卡5.92万户，授信余额60.93亿元，有力助推“三农”发展。

“金融+扶贫”：创新产品与农民“无缝对接”

针对广大农村中生活困难、缺乏经济来源的低收入人群，泉州农商银行坚持“金融+扶贫”模式，根据细分人群的生产生活特点，充分将可供利用的闲置资源转化为“金融资源”，“对症下药”，创新推出“光福贷”便是其中的典型做法。

近年来，泉州农商银行与江苏比高新能源集团对接绿色光伏产业，创新推出“光福贷”。众所周知，农村楼房的顶层板面平时基本是闲置的，而安装光伏发电恰恰是将其利用起来为农民创收的“创新之举”。作为一种清洁能源，光伏发电是未来能量发展的趋势，农民投资安装光伏发电不仅能每月获得稳定收入，还可以对房屋起到防水防晒的作用。

去年，赵锦龙主动与安溪比高新能源有限公司进行接触，他安装了总功率21千瓦时的发电站，总投入资金约16.8万元，首付3.4万元资金，在泉州农商银行安溪县支行办理了“光福贷”，贷款13.4万元。

“光福贷”采用按月等额本息的还款方式，贷款利率不到6厘，每个月平均发电量约2500千瓦时，按照国家电网的收购价每千瓦时0.85元，赵锦龙每个月平均收益约2105元。

在“光福贷”的助力下，赵锦龙不仅利用清洁型能源提高了自身的收入，同时为促进环境的可持续发展贡献了自己的力量，真正实现了发展经济和保护生态环境相辅相成、相互促进的良好局面。同时，为保障光伏发电设备免受台风、冰雹等自然灾害损害，安溪比高新能源有限公司为客户免费购买了10年期限的财产保险。

目前，泉州农商银行“光福贷”已发放225笔、金额2200.38万元，变“输血”为“造血”，有效缓解能源危机、保护生态环境和保障经济可持续发展，是实施“乡村振兴发展战略”“绿色金融”建设的具体实践。

包括“光福贷”在内，泉州农商银行在为418户贫困户100%建档立卡的基础上，持续创新金融产品，推广“跨村联带”“公司+农户”“一笔资金”模式，做好扶贫小额贷款、小额计生贴息贷款、石结构房屋改造贷款等民生信贷投放共计3.05亿元。推选优秀青年干部分赴泉州4个县域团委挂职副书记，共组织金融知识下乡集中宣讲130场次，发放农村青年创业小额贷款18034万元，扶持青年创业人数1930人，帮助农村合作社38个。

“信用村建设”：金融“普惠服务”的真实写照

除了精准定位，通过创新产品扶助特定人群外，泉州农商银行还以最基层的“行政村”为单位，通过实行“集体信用认证”方式实现“三农普惠”。坚持落实“背包银行”精神进村到户、推进信用村建设便是最真实的写照。

据介绍，泉州农商银行“信用村建设”简化了放贷流程、提高了授信额度和优惠贷款利率，最终实行“一张表”审批。

泉港区惠屿村便是“金牌信用村”的典型。该村村民建立信用档案，目前共评定信用户212户，授信总额4011万元，用信余额3610万元，无不良贷款，贷款户数占全村总户数63%。

泉州农商银行不定期上岛办“夜校”，手把手教村民使用手机银行、网上银行、微信银行等，并布设普惠金融便民点，让村民不出岛就可以自助缴费、查询、转账，实现金融服务不出村，以“信用惠农”帮助孤岛村民走上致富之路，从单一的牡蛎养殖发展到多元化海产品养殖，逐步形成泉港沿海养殖第一村，从穷得只剩下信用到人均收入10年翻20倍，成为“幸福村”。人行福州中心支行行长单强一行到惠屿岛开展实地调研后给予充分肯定，要求总结推广惠屿岛普惠金融模式。

与此同时，泉州农商银行深入开展“联学联建”活动，泉港支行党支部与人行惠安县支行党支部、惠屿岛党支部通过理论联学、阵地联建、工作联动等措施，理论联系实际支持惠屿村联建项目，打造“支农再贷款示范村”，设立反假货币工作服务站，推进泉港区信用镇、信用村建设，把支农惠农政策落到实处。

经过不懈努力，泉州农商银行在推动“信用村建设”方面取得初步成效：目前农户贷款面17.74%，信用户13464户，信用村52个，金牌信用村6个，信用镇2个。