□案例分析

泉州公积金贷款需申请到40万 才能办理组合贷

去年以来房贷政策不断收紧，贷款难问题受到了不少购房者的关注。不少购房者反映，在申请组合贷过程中遇阻。“要申请组合贷，单身的话，公积金(申请条件)部分需贷到40万才能申请组合贷，这是真的吗？”、“原本计划要组合贷款买房，可是签了购房合同才发现无法获批，该怎么办？”……众多读者来电咨询组合贷相关问题。记者走访了相关部门，并咨询了不少业内人士为大家寻解。

现象：单身买房 公积金贷不到40万无法组合贷

最近，正兴冲冲打算买房的林女士被当头浇了一盆凉水。最近，还是单身的她，进行了多方对比，好不容易选中了一套满意的房源，打算在泉州首次置业。该房源总价70万，林女士算了一下，首付只需21万，剩余的49万可以申请组合贷款。她的公积金月缴交额近800元，想着虽然以这样的月缴交额度公积金贷不到40万，但是剩余部分可以用组合贷来填补。可是，要准备下手买房时，售楼处却通知她，因为以她目前的公积金月缴交额，可能无法申请到40万的公积金贷款额度，所以无法申请组合贷。这样的消息，让林女士彻底迷糊了，申请组合贷还有门槛？

其实，林女士的现象并不是个例。记者走访泉州一些在售楼盘的售楼处获悉，近期，有不少单身购房者因为公积金贷款额度无法达到40万没办法申请组合贷款。

探访：考虑偿还能力 组合贷有相应门槛

在记者走访过程中，房地产业内人士纷纷告诉记者，组合贷款有相应的门槛。如果是单身购房，公积金部分要申请到40万的额度。而这一说法，在泉州住房公积金管理中心也得到了印证。记者从泉州住房公积金管理中心咨询窗口了解到，购房者如果还是单身，要申请组合贷款，公积金部分如果无法申请到40万的额度，就没办法申请组合贷。因为公积金贷款额度在一定程度上能反映出购房者的资金实力，这样可以更充分地考量购房者的还款能力。

单身买房，公积金贷款怎样才能申请到40万的贷款额度？记者从泉州住房公积金管理中心咨询窗口了解到，对于首次置业的购房者来说，目前泉州住房公积金的贷款额度是根据个人或夫妻每月缴纳的金额来定的，个人加单位月公积金缴交额度达到1500元，个人最多可以贷款40万元，夫妻双方月公积金缴交额需达到2300元以上最高可贷款60万元。不过，除了参考购房者的公积金月缴交额，住房公积金管理中心还会综合考虑个人或夫妻的实际纳税情况判断月收入情况，考量还款能力，决定贷款的额度。

解析：无法申请组合贷 可单独申请公积金贷或商业贷

无法申请到组合贷该怎么办？业内人士表示，通常，购房者在向公积金管理中心提报材料申请贷款时，工作人员就会进行严格把关，如果公积金贷款额度无法达到40万，组合贷款的申请就会被退回。这个时候，购房者可以重新进行选择贷款方式。

据业内人士介绍，如果购房者无法申请组合贷款，通常有两种解决方式。一种是可以单独申请公积金贷款，总房款减去公积金贷款获批的款项后，剩余的款项全部用现金支付。另一种，就是单独申请商业贷款。对于首次置业者而言，商业贷款的利率会比公积金贷款的利率高一些，所以月供的压力相对会大一些，但是可以解决资金的燃眉之急，只要个人征信记录情况良好，扣除首付款后的剩余款项，通常都能用商业贷款支付。

□网友支招

如果辞职跳槽时，五险一金怎么办？如何转移？

1.养老保险是可以中断的，中间中断无所谓，最后是累计年限的，不过交得越多，当然养老金也越多拉。办理转移手续：在老单位打出转移单，交给新单位继续上就行。

2.失业保险虽然必须要交，但和我们没有多大关系(如果你是学校毕业的，属于干部身份，档案可以存人才的)，断不断不要紧，我们失业了也领不到失业金，除非发疯了，把干部身份转为工人身份，以后退休按工人待遇领退休金。失业保险只有在街道登记的失业者才能申请(工人身份的档案放在街道，干部身份的放在人才或单位)办理转移手续：不用办理，到新单位继续上就行。

3.医疗保险比较重要，规定是中断三个月以上就失效，三个月以后看病就得自己掏钱，小病无所谓，大病就惨了，中断三个月以上的到新单位重新上。

每个上医保的有一个存折，终身使用，不管单位是否变化，单位应该每月把一定比例的钱打入存折，个人可以随时提取。用途不管。

每个上医保的有一个蓝本，就是医疗本，医疗规定门诊费用2000元以上部分才可以报销，比如花了2500，只报销500的50%-70%(医院不同，报销比例不同)，如果住院报得就多了。看病的时候要告诉医院开医保的单子，住院要带上。

4.公积金单位把给你的钱和你自己的钱都存到你的公积金帐户，比如工资3000元，单位给你300，你自己扣除300，所以你每月公积金帐户应该有600元，只能一年取一次，要去公积金中心取，需要买房或修房。可以自取或委托单位取。

办理转移手续:先在新单位开帐号，拿帐号给老单位，让老单位把原来帐号的钱转入新帐号。

公积金中心每年六月会给单位发每个员工的对帐单，显示你的帐户现在的钱。

另外，每年四月左右是调整下年度养老失业医疗基数的时间，每年六月是调整下年度公积金的时间。

下面再说说现在市场上一些不规范的情况：

1.很多单位不按本人工资给上保险和公积金，比如按北京市平均工资上，个人就吃亏了。所以找工作的时候要问清楚。

2.现在很多人才都规定养老失业和大病是捆绑的，要么都不上，要么都一起上，而且必须档案在人才的才给上。如果个人在人才上，就必须把单位的钱和个人的钱都自己交，挺多的，据说按最低标准，每月也得交一千多，而且没有多少钱到个人帐户上，建议如果比较年轻，身体还好，只是暂时失业，不必自己交了，以后到单位再上吧。

3.有钱人可以不上养老保险，穷人最好上，指望能有点钱养老。有人说自己存着，但国家对养老金还是有所保障的，会根据经济情况上调。

4.有些单位以档案不在本单位，不给上，是不对的，因为档案和保险不挂钩

5.外地户口的同样，应该给上所有的保险和公积金，和户口没关系，以后如果去其他城市，都是可以转的。