【如何借贷】一张身份证就能贷 无需面签审核

少则上千元，多则数万元，校园网贷容易贷到钱吗?记者搜索了学生提及的几个网贷平台发现，这些平台包罗万象，既有限时优惠的相机、手机、电脑等数码产品，也有箱包、手表等购物精品，还有电影、驾校、游戏、会员等生活娱乐。而不管上述哪一个服务，都可以分期月供。网站也在显眼位置重磅宣传取现或者网络贷款，给予3000元左右的免息额度、返还部分免息额度等。

而在校园广告、群广告中，各大网贷平台纷纷提出自己的竞争优势，大多是“通过率高，贷款额度高，手续简单，速度快”、“一张身份证贷款”、“三分钟极速审核放贷”等。

记者通过校园内的小广告，联系上了一位兼职的校园经理。他询问了记者是不是在校大学生，得到肯定答复后，他告诉记者贷款额度在1500—8000元之间，只需要提供学生证、身份证还有银行卡，然后在一个叫“我来贷”的平台上自己注册操作就可以了，整个过程不需要签订协议、合同，或者面签，而且一天就能迅速到款。

“我接触了六七个平台，只有速溶360和名校贷两个是需要视频审核，其他连面签都不需要。”另一位知情人士透露。

父母联系方式最重要 平台保证帮保密

上述校园经理随后给记者发来一张提高通过率注意事项，里面提及填写资料要真实，并在平台电话回访时表达出正当的贷款用途、还款能力和意愿即可。不过，这位校园经理告诉记者，最重要的是填写真实的父母的联系方式，其他的包括贷款用途、有没有在其他平台贷款，他们都不会过问。

记者表示不想让其他人尤其是父母知情，如果填写父母联系方式会有后顾之忧时，他先是一再保证平台有规定一定不会给父母打电话，之后又解释：“放心，公司有政策规定，不会真的打电话的。只会进行抽查，而且如果抽查到，电话打过去也是问你是不是某某的父母，他这里有一份快递或者一本书忘记了之类的，绝对不会提到贷款的事情。”

【利润何在】收费标准不一 年利率高出银行一倍

校园贷为何会在高校兴起?一位银行人士告诉记者，大学生属于比较优质的贷款对象，小额贷款需求量大，又比较注重个人信用和前途。正规金融机构难以涉及高校，私人的校园贷针对每个学生的贷款在可控范围内，更为关键的是，学生背后都有家长支撑，基本不担心学生违约。

“我来贷”的校园经理告诉记者，“我来贷”贷款不需要手续费，只需要利息，每期的贷款可以一次还款，也可以分6期或者12期还，贷款时间越长利息就越高。以贷款3000元为例，一期还的话，利息只要54.5元。但如果分6期、12期的话，总额分别要还3193.62元和3365.88元，年利率分别为6.45%和12.2%。同等期限情况下，年利率比银行信用卡分期利率高出约一倍。

另一家贷款平台“趣分期”则收取服务费，借3000元分12期，每月要付33.68元的服务费，这样一年还的利息为404.16元，年利率约13.5%。如果选择“爱学贷”，虽然打出的是3000元免息的广告，但是免息只限定在6期里，如果是12期的借款，则每月需还利息41元，一年利息为492元，年利率在16.4%左右。

各网贷平台规则自制，并没有明确公开利率，手续费、服务费、利息的说法也不一。如果逾期未还款，不同平台也收取不同的逾期费，“趣分期”和“爱学贷”逾期费为每天1%，“名校贷”则为每天0.5%，“我来贷”按次算，一次100元。

根据融金宝理财此前发布的报告，30家大学生分期购物平台中，七成费率不明确或者标示不清，逾期不还后，不同平台逾期费相差达10倍。

■律师说法

涉事学生是否担责 关键在于是否知情

福建臻晟律师事务所陈钦彬律师表示，校园借贷涉及的情况比较复杂，关键在于信息被借用的学生对余某的借贷行为是否知情甚至同意。如果学生明知自己的个人信息将被余某用于贷款，并予以协助配合，例如签字、填表、视频验证等，则学生和平台之间的民间借贷法律关系成立，学生要承担还款责任。但若该学生尚未成年，则不论借贷关系是否生效，由此产生的责任均由其监护人承担。而学生和余某之间，则构成民间借贷或者其他的法律关系，需另行通过民事诉讼方式找余某讨回。

但如果学生并不清楚余某的借贷行为，余某擅自将学生信息提供给平台，平台在明知借款人信息并非余某且当事学生没有贷款意愿的情形下，但仍愿意提供借款，则由此产生的后果由平台和余某双方自行承担，和学生没有任何关系。

还有一种可能的情况是，余某未经当事学生同意提供了学生个人信息，又对平台实施了欺骗行为，包括伪造学生签名、提供其他虚假材料，让贷款平台相信学生具有借款的意思表示进而提供借款，则余某涉嫌诈骗犯罪，要承担相应的刑事责任和民事赔偿责任。学生作为受害者，当然无需承担欠款的还款责任。